Beginnersgids: beleggen in Treasury Bonds en T-Bills

Deze gids legt uit hoe u Treasury Bonds en T-Bills koopt en beschrijft verschillende methoden zoals TreasuryDirect, schatkistveilingen, ETF's, geldmarktrekeningen en de secundaire markt. Hij behandelt het aankoopproces van Treasuries via TreasuryDirect, deelname aan schatkistveilingen, het overdragen van Treasuries en alternatieve manieren om Treasuries te kopen. Treasury-effecten bieden een veilige en betrouwbare beleggingsoptie, gedekt door de Amerikaanse overheid, en vormen daarom een waardevolle aanvulling op elke beleggingsportefeuille.

Basisprincipes

Beleggen in Treasury Bonds en T-Bills is voor veel beleggers een verstandige keuze wanneer ze zoeken naar een veilige en betrouwbare toevoeging aan hun portefeuille. Deze gids verkent verschillende manieren om deze instrumenten te kopen, zodat u weloverwogen beslissingen kunt nemen over uw beleggingen. Van TreasuryDirect tot schatkistveilingen, ETF's, geldmarktrekeningen en de secundaire markt: we behandelen alle essentiële aspecten van het kopen van Treasury Bonds en T-Bills.

TreasuryDirect

TreasuryDirect fungeert als een elektronische marktplaats en online accountsysteem waarmee beleggers in aanmerking komende boekregistratie-Treasury-effecten kunnen kopen, aanhouden en aflossen. Dit systeem wordt beheerd door het U.S. Department of the Treasury. Als particuliere belegger die overheidsschuldtitels wil kopen, biedt TreasuryDirect een eenvoudige en kosteneffectieve optie. Houd er echter rekening mee dat u via TreasuryDirect geen fiscaal voordelige pensioenrekeningen kunt openen; dat is vaak beter geschikt bij banken en brokers.

Om te beginnen met TreasuryDirect heeft u het volgende nodig:

• Een geldig Social Security-nummer of belastingidentificatienummer.
• Een Amerikaans adres.
• Een e-mailadres.
• Een webbrowser die 128-bit encryptie ondersteunt.
• Een betaal- of spaarrekening.

Houd er rekening mee dat u Treasuries die via TreasuryDirect zijn gekocht niet vóór de vervaldatum kunt aflossen. Om ze te verkopen, moet u uw effecten overdragen aan een broker en vervolgens de verkoop op de secundaire markt via die broker uitvoeren.

Hoe Treasuries te kopen via TreasuryDirect

TreasuryDirect biedt verschillende in aanmerking komende effecten voor aankoop, waaronder Treasury bills, Treasury notes, Treasury bonds, Floating Rate Notes (FRNs) en Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS). Het kopen van deze effecten is een eenvoudig proces:

1. Log in op uw TreasuryDirect-account en ga naar het BuyDirect-systeem.
2. Selecteer de eigenaar van het effect.
3. Kies het producttype of de looptijd, de bron van de middelen en het aankoopbedrag.
4. Plan de aankoop volgens uw voorkeuren (onder voorbehoud van beschikbaarheid).
5. Controleer uw bestelling voordat u deze indient.

Meestal worden effecten binnen twee werkdagen op uw account bijgeschreven voor spaarobligaties en binnen een week voor bills, notes, bonds, FRNs en TIPS.

U kunt ook de opbrengsten van aflopende T-bills herinvesteren door de optie "schedule repeat purchases" te selecteren. Hiermee kunt u het aantal herhaalaankopen en de frequentie specificeren. Ook aflopende notes en bonds kunnen worden herbelegd.

Deelname aan schatkistveilingen

Als houder van een TreasuryDirect-account kunt u deelnemen aan schatkistveilingen, die het hele jaar door regelmatig plaatsvinden. Alleen al in 2022 waren er 384 openbare veilingen voor $15 biljoen aan schatkisteffecten. Het veilingproces omvat enkele belangrijke stappen:

1. Aankondiging van aankomende veilingen, met details zoals de veilingdatum, het effectbedrag, uitgiftedatum en vervaldatum, voorwaarden, in aanmerking komende deelnemers en biedingsdeadlines.
2. Indienen van niet-concurrerende of concurrerende biedingen, waarbij niet-concurrerende biedingen gegarandeerd het gewenste bedrag ontvangen tegen een prijs vastgesteld door concurrerende bieders.
3. Het ministerie van Financiën controleert alle biedingen op naleving van de regels en stelt de definitieve prijs vast.
4. Uitgifte van effecten, waarbij stortingen op rekeningen van beleggers worden gedaan en de betaling aan het ministerie van Financiën wordt geleverd.

Treasuries overdragen via TreasuryDirect

U kunt ervoor kiezen uw Treasuries aan te houden tot de vervaldatum of ze eerder te verkopen. Om Treasuries die in uw TreasuryDirect-account worden gehouden te verkopen, moet u ze eerst overdragen naar een rekening bij een bank, broker of dealer. Zo start u de overdracht:

1. Vul een Transfer Request Form in, online of op papier, en vermeld het routenummer, de banknaam en eventuele speciale instructies voor verwerking.
2. Om een spaarobligatie elektronisch in te lossen, klik op de knop "Redeem" op de pagina "Current Holdings". Geef aan of het een gedeeltelijke of volledige inlossing is en geef de betalingsbestemming voor de opbrengst op.

Als u papieren obligaties heeft, kunt u deze bij de meeste lokale financiële instellingen inwisselen voor snelle toegang tot uw geld.

Andere manieren om Treasuries te kopen

Naast TreasuryDirect zijn er alternatieve methoden om Treasury Bonds en T-Bills te kopen:

Treauries kopen via ETF's

U kunt Treasuries kopen via Exchange-Traded Funds (ETF's) bij de meeste brokers. ETF's hebben het voordeel dat ze verhandeld kunnen worden als aandelen, vaak met opties voor commissievrije transacties. Beleggers kunnen kiezen uit staatsobligatie-ETF's die zich richten op verschillende soorten Treasuries, zoals kortlopend, langlopend, TIPS en FRNs. Bovendien kunnen Treasury-ETF's worden aangehouden in IRA's en andere fiscaal voordelige pensioenrekeningen, vaak tegen bescheiden kosten.

Treasury bills kopen via de geldmarkt

Een andere optie is beleggen in een Treasury-geldmarktmutualfonds. Deze fondsen hebben doorgaans lage kosten, maar kunnen lagere rendementen bieden vanwege hun focus op de kortstlopende Treasury bills. Het Office of Financial Research van het U.S. Treasury houdt investeringen in deze fondsen bij, zowel in het totaal als per financiële instelling.

Treauries kopen op de secundaire markt

Het kopen van Treasuries op de secundaire markt is toegankelijker dan veel mensen denken. Talrijke brokers bieden toegang tot de obligatiemarkt en hoewel vergoedingen kunnen variëren, bieden sommige van de beste brokers gratis handel in Treasury-obligaties. Wanneer u obligaties op de secundaire markt via een broker koopt, kunt u ze aanhouden in een IRA of een andere fiscaal vrije pensioenrekening, wat flexibiliteit biedt bij toekomstige verkoop.

Conclusie

Treasuries zijn een uitstekende aanvulling op uw beleggingsportefeuille en bieden diversificatie en verminderd risico. Ze worden gedekt door de volledige geloofwaardigheid en kredietwaardigheid van de Amerikaanse overheid, waardoor ze een veilige keuze zijn. Veel beleggers, vooral degenen die voor hun pensioen plannen, beschouwen Treasuries als een cruciaal onderdeel van hun portefeuille vanwege hun liquiditeit, laag risico en betrouwbare inkomstenstroom. Door de verschillende methoden voor het kopen van Treasury Bonds en T-Bills te begrijpen, kunt u weloverwogen beleggingsbeslissingen nemen die aansluiten bij uw financiële doelstellingen.